隨著全球市場的不斷開放，各國企業在出海過程中面臨著越來越嚴格的合規監管要求。為幫助出海企業在業務全球化過程中更好地瞭解和應對各國市場合規要求，規避風險，我們推出【全球合規指南】系列專欄，持續分享由 Sumsub 合規專家整理的出海合規建議及解決方案，以便企業輕鬆應對合規挑戰，安全放心地開展全球業務。
前言
作為全球知名的國際金融中心，新加坡擁有嚴謹、完善的監管體系，其合規要求在亞洲乃至全球範圍內都享有高度認可。對於有意拓展新加坡市場的企業而言，清晰瞭解並嚴格遵守當地的合規規定是保障業務長期穩定發展的重要前提。
本文將基於 Sumsub 整理的《新加坡合規指南》文件，結合新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）釋出的相關條文，包括但不限於 MAS 通知 626、1014、824、PSN01、PSN02 等檔案，幫助企業全面理解和落實九大核心合規要求。
如有興趣詳盡瞭解上述條例，可掃碼下載 Sumsub 《新加坡合規指南》
新加坡九大合規要求
接下來，我們將依據上述新加坡金融管理局（MAS）檔案，從以下九個方面逐一闡述新加坡市場合規監管具體要求。
免責宣告：本指南內容僅供一般性資訊參考，不構成具體法律建議，企業具體合規措施應視情況尋求專業法律諮詢。
01 客戶身份識別與驗證
企業需收集客戶的詳細資訊，包括但不限於客戶完整姓名（含曾用名）、身份證件或護照資訊、居住或註冊地址、出生日期、國籍等。
尤其需要注意非面對面業務，企業需採取諸如實時影片面談、生物識別技術或數字簽名等額外措施，有效確保客戶身份的真實性和有效性。
02 客戶代表人的身份識別與驗證
企業必須清晰地識別並驗證代表客戶進行業務的自然人的相關資訊，包括代表人的完整姓名、唯一識別號碼（如身份證號、護照號）、居住地址、出生日期及國籍。同時，需核實代表人被授權代表客戶的相關檔案及簽名樣本，確保業務的合法性。
03 受益所有人身份的識別與驗證
新加坡監管明確要求企業識別客戶背後的受益所有人，尤其是法人或法律安排的客戶。企業需確定最終擁有或控制該法人的自然人；如無法確定實際擁有者，則需識別具有最終有效控制權或管理權的自然人。針對法律安排的客戶，企業應明確識別委託人、受託人、保護人（如適用）以及受益人。
04 業務關係目的與性質的調查
企業應詳細瞭解客戶建立業務關係的動機與預期活動型別，包括業務規模、資金來源及用途，以確保所有交易符合客戶陳述的業務目標與性質。
05 持續交易監控與風險管理
新加坡監管部門要求企業建立嚴格的持續監控機制，定期審查客戶交易，以確認其交易行為符合客戶的業務特徵、風險狀況及資金來源。
此外，企業需特別關注異常的、大額的或缺乏明顯經濟或法律理由的交易，及時調查並報告可疑交易，定期更新客戶資料和風險評估記錄。
06 非面對面業務的特殊合規要求
針對非面對面的業務或交易，銀行、金融機構及支付服務提供商須建立專門的風險管理政策和程式，並實施不低於面對面交易的嚴格性標準。
特別是在支付服務領域，首次開展非面對面業務時，企業需聘請外部審計或獨立顧問評估政策有效性，並向監管機構提交評估報告。
07 額外的身份驗證措施
非面對面交易場景下，企業應積極採用額外驗證手段，如實時影片溝通、生物識別技術（如人臉識別、指紋或虹膜掃描）以及安全的數字簽名技術，有效防範冒名頂替及身份欺詐風險。
08 反洗錢和反恐怖融資篩查
企業需建立完善的篩查系統，對客戶及其關聯方定期進行反洗錢和反恐怖融資風險評估，尤其在建立業務關係、特定金額交易、跨境資金流動及客戶資訊變更時進行篩查，防範潛在風險。
09 政治敏感人物（PEP）的風險管理
新加坡監管特別要求企業加強對政治敏感人物（PEP）的管理，建立內部風險控制系統以識別客戶是否為 PEP 或其密切關聯者。當確認客戶為 PEP 時，企業應加強盡職調查，包括高層審批、確定資金與財富來源並持續強化交易監控。
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掌握以上合規措施，企業可全方位應對新加坡合規挑戰，確保順利、安全地實現合規運營。
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